Например, риск “набега на банки” хакерами, возможность потери или злонамеренного использования жизненно важной для человека конфиденциальной информации в случае ее передачи банку, где он является клиентом и т.д. Если наличные деньги обладают свойством абсолютной анонимности, то любой вид электронных денег является источником информации о ее владельце. Любая денежная операция, осуществленая с помощью электронных денег, оставляет след. До данным агентства Reuters в 2004 году киберпреступность заработала 105 млрд. долларов, превысив доходы преступного мира от торговли наркотиками. Одной ее разновидностью является создание финансовых пирамид, когда ее создатели обещают клиентам огромные проценты, пользуясь в своей мошеннической деятельности электронно-платежными средствами. Преступники используют их также для того, чтобы спрятать деньги в оффшорных банках.
В 1980-годах произошел резкий скачок к росту фиктивного финансового капитала. Доходы, получаемые посредством биржевых спекулятивных операций, стали значительно превышать доходы от производства и реализации товаров и услуг.
Эмиссия денег, если иметь в виду кредитные деньги, в частности, электронные, все более и более связывается не столько с реальными доходами субъектов экономики, полученными в результате оплаты труда или в форме прибыли от реализации произведенных, т.е. реально существующих, товаров и услуг, сколько с гипотетически возможными доходами заемщиков, еще не полученными в процессе производства. У многих заемщиков закладные под недвижимость не имеют достаточного обеспечения, являясь фиктивными.
При нормальном течении воспроизводственного процесса ссудный капитал, из которого выдаются кредиты, образуется за счет свободных денежных капиталов, возникающих на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежных накоплений и сбережений населения и государства. Однако если банки начинают предоставлять кредиты сверх привлеченных и собственных средств, то они выпускают в обращение платежные средства, превышающие реальные возможности и потребности субъектов экономики. Все это приводит к образованию кредитного пузыря, мнимых вкладов, которые неизбежно вызывают инфляционный процесс, способствуя возникновению кризисных явлений.
Кроме того, в денежный оборот все больше и больше стало поступать денег в форме долговых обязательств государства или коммерческих банков и корпораций в форме различного рода ценных бумаг, которые котируются на фондовых биржах, где часто спекулянты содействуют возниковению ажиотажного спроса, порождающшего также фиктивный капитал. Биржевые спекуляции все в большей мере отрываются от реальной экономики, пользуясь возможностями виртуальной экономики и расширяя сферу ее господства, особенно в части операций с портфельными инвестициями.
В США благодаря в основном деятельности Федеральной резервной системы (ФРС), долгое время возглавлявшейся Аланом Гринспэном (по словам одного из представителей австрийской школы Колин Коленсо, самого переоцененного и опасного экономиста в мире) в 2006 году сумма виртуальных денег - вторичных долговых обязательств (деривативов), обращающихся на фондовых рынках, - возросла до 473 триллионов долларов, превышая таким образом объем общемирового ВВП в 10 раз. (эти данные приведены в книге Н.Фергюсона “Воцарение денег. Финансовая история мира” 2006). Глобальный капитализм пожинает плоды бесконтрольного движения фиктивного финансового капитала. Как выразился Билл Клинтон на последнем Всемирном экономическом форуме в Давосе, “мы выпускали слишком много бумаг, которые, в свою очередь, покрывали другие бумаги”. Не следует также сбрасывать со счетов стихийное, бесконтрольное движение между странами хищнических портфельных инвестиций, во многом основанных на фиктивном капитале. Они подобны воде, проникшей в трюмы через пробоину тонущего корабля, делая неуправляемым движенияе судна и увеличивая его крен то в одну, то в другую сторону и в конечном счете переворачивая его вверх дном.
Текущий мировой экономический кризис нанес удар страшной силы по уровню жизни сотен миллионов людей как в богатых, так и в бедных странах. Люди в странах «золотого миллиарда» в условиях виртуальной экономики были приучены жить в кредит, беря в долг под будущие заработки. Накопившийся огромный потребительский долг, который надо было возвращать кредиторам, оказался у многих должников не обеспеченным доходами. Это послужило спусковым механизмом нового финансового кризиса, снaчала в США, а затем распространившегося на другие страны и на реальную экономику.
Кстати, механизм запуска сегодняшнего кризиса во многом напоминает начало Великого кризиса конца 1920-х - начала 1930-х годов. Тогда так же сначала были вздуты биржевые цены на ценные бумаги (так и хочется взять слово ценные в кавычки). ФРС США стимулировала краткосрочные займы. В определенный момент крупные игроки, наверное, располагавшие нужной информацией, ушли с бирж, распродав акции и скупив золото. А в это же время с мелких и средних предпринимателей стали требовать возврата кредитов. Многие из них не располагали для этого средствами и начались массовые банкротства. Только на этот раз спусковой механизм кризиса сработал на рынке недвижимости.
Проблема надежности доллара как мировой валюты интересует другие страны по многим причинам, в частности по той, что пузыри американского рынка недвижимости и фондовых бирж, лопнувшие в 2007-2008 гг., дали первоначальный толчок сначала финансовому, а потом и экономическому мировому кризису.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169