В договоре перестрахования выступают две стороны: цедент (страховщик, передающий перестраховочный риск), и перестраховщик (страховщик, принимающий перестраховочный риск на свою ответственность).
Договор перестрахования имеет ряд специфических черт, которые не встречаются ни в торговых, ни в финансовых и ни в иных договорах, которые обусловливаются особенностями сделки перестрахования.
Принцип возмездности — одна из отличительных черт договора перестрахования. Перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия и только в том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение страхователю.
Принцип предельной добросовестности выражается в том, что цедент обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о цедированном риске до заключения договора перестрахования и предоставлять ее в течение всего срока его действия, т. е. информировать о всех существенных обстоятельствах риска, касающихся объектов страхования, а также о степени угрозы этим объектам со стороны стихийных бедствий. Принцип имеет особое значение для поддержания долгосрочного сотрудничества перестраховщика с цедентом. Перестраховщик принимает решение о заключении договора перестрахования и выплате страхового возмещения по этому договору исходя из информации, предоставленной в документах цедента.
241
Существенным элементом перестраховочных отношений является имущественная ситуация страховщика, выступающего в роли цедента. Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей, вытекающих из заключенных цедентом договоров страхования. В свою очередь, страхователь не имеет ничего общего с договорами перестрахования, заключенными цедентом относительно передачи рисков этого страхователя. Страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование (полностью или частично) взятые им на себя риски страхователя.
В соответствии с действующим законодательством страховщики обязаны соблюдать нормативное соотношение между своими активами и принятыми страховыми обязательствами. Для обеспечения платежеспособности страховщиков методика расчета этого соотношения и обязательный для страховщика размер собственных активов определяются в законодательном порядке.
Норматив максимальной ответственности установлен требованиями ст. 29 Закона Украины "О страховании". Страховая сумма по договору страхования отдельного объекта страхования и виду страхования не может превышать 10% оплаченного уставного фонда и сформированных страховых резервов на последнюю отчетную дату, причем в перестрахование можно передать риски, эквивалентные величине не более 50% от фактически сформированных технических резервов.
Перераспределение риска между страховыми обществами разных стран в сущности является не чем иным, как разновидностью внешней торговли, с той лишь разницей, что объектом обмена служат не потребительные стоимости в натурально-вещественной форме, а страховые гарантии. В этой связи международные перестраховочные сделки относятся к категории "невидимого" экспорта. Перестраховочные операции совершаются в свободно конвертируемой валюте. В этой связи перестрахование содействует укреплению внешнеторгового оборота. Развитие перестраховочных операций предоставляет для участвующего в них страховщика возможность выхода на международный страховой рынок и включения в сферу международного страхового сотрудничества.
242
7.4. Виды договоров перестрахования
В процессе длительного развития перестраховочных отношений сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые применяются на национальном (внутри страны) и международном уровнях. По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на договоры: '
• факультативного перестрахования;
• облигаторного перестрахования;
• факультативно-облигаторного перестрахования.
Процесс перестрахования по перечисленным договорам называется соответственно факультативным, облигаторным или факультативно-облигаторным.
Исторически первой формой являются договоры факультативного перестрахования. Данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска, и предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту — в решении вопроса, сколько следует оставить на собственном риске (на собственном удержании), перестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора, перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом.
Принципы определения перестраховочных платежей отличны от принципов исчисления первоначальных страховых платежей. Размер платежей для факультативного перестрахования зависит от ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке. Если предоставленный в перестрахование риск оценивается выше среднего уровня риска или спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке является незначительным, то запрашиваемый перестраховщиком уровень перестраховочных платежей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, полученных цедентом от страхователя. Напротив, уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если предлагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестраховочном рынке, т.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146