ТОП авторов и книг ИСКАТЬ КНИГУ В БИБЛИОТЕКЕ
При этих обстоятельствах следует считать, что -
договор заключен от имени банка. Если структурная еди-
ница банка не получила соответствующих полномочий и
заключила кредитный договор от имени банка, а послед-
ний в дальнейшем письменно одобрил это соглашение, то
в таких случаях следует руководствоваться ст. 63 Граж-
данского кодекса Украины (п. 2 разъяснения Президиу-
ма Высшего арбитражного суда Украины <О некоторых
вопросах практики разрешения споров, связанных с за-
ключением и исполнением кредитных договоров> от
06.10.94 г. № 02-5/706).
Кредитный договор может быть заключен как путем
составления одного документа, подписанного кредитором
и заемщиком, так и путем обмена письмами, телеграмма-
ми, телефонограммами, подписанными стороной, которая
их направляет.
Коммерческие банки могут предоставлять кредиты
всем субъектам хозяйственной деятельности независи-
мо от их отраслевой принадлежности, устава, форм собст-
венности в случае наличия у них реальных возможно-
стей и правовых форм обеспечения своевременного воз-
врата кредита и уплаты процентов (комиссионных) за
пользование кредитом.
Для получения кредита заемщик обращается в банк.
Форма обращения может быть в виде письма, ходатайст-
ва, заявки, заявления. В документах указывается необхо-
димая сумма кредита, его цель, сроки погашения и формы
обеспечения. Если текущий счет заемщика открыт в ином
банке, то он представляет в банк учредительные докумен-
ты с указанием юридического адреса, карточку с образца-
107
ми подписей, заверенную банком, и справку банка об ос-
татках средств на счетах и наличии задолженности по
займам.
Размер процентных ставок и порядок их уплаты уста-
навливаются банком и определяются в кредитном дого-
воре в зависимости от кредитного риска, предоставленно-
го обеспечения, спроса и предложений, которые сложи-
лись на кредитном рынке, срока пользования кредитом,
учетной ставки и иных факторов.
Согласно разъяснению Президиума Высшего арбитраж-
ного суда Украины <О некоторых вопросах практики раз-
решения споров, связанных с заключением и выполнени-
ем кредитных договоров> от 06.10.94 г. № 02-5/706, вне-
сение изменений в кредитный договор, в частности
относительно размера процентной ставки, может осуще-
ствляться, в том числе в случае изменения учетной став-
ки Национальным банком Украины, только в порядке,
предусмотренном ст. 11 Арбитражного процессуального
кодекса Украины. Если стороны не достигли соглашения
относительно размера ставки за кредит, у арбитражного
суда отсутствуют основания для установления этого раз-
мера, поскольку соответствующее условие является суще-
ственным для кредитных договоров и требует соглаше-
ния сторон, в том числе в случае его изменения Нацио-
нальным банком Украины.
Банк осуществляет контроль за выполнением заемщи-
ком условий кредитного договора, целевым использова-
нием кредита, своевременным и полным его погашением.
При этом банк в течение всего срока действия кредитного
договора поддерживает деловые контакты с заемщиком, обя-
зан проводить проверки состояния сохранности залогово-
го имущества, что должно быть предусмотрено кредит-
ным договором. В случае выявления фактов использова-
ния кредита не по целевому назначению банк имеет пра-
во досрочно расторгнуть кредитный договор, что является
основанием для взыскания всех средств в пределах обя-
зательств заемщика по кредитному договору в установ-
ленном действующим законодательством порядке.
108
\ 42. Способы обеспечения кредитных
? обязательств
Важное значение для обеспечения кредита имеют пре-
дусмотренные законодательством или договором виды
его обеспечения: поручительство, гарантия, неустойка
(штраф, пеня), залог.
Виды обеспечения кредита (способы обеспечения ис-
полнения кредитных обязательств) - это специальные
меры, не имеющие общего значения и назначаемые по
договоренности сторон или по указанию закона. Само-
стоятельное существование способов обеспечения испол-
нения обязательств невозможно. Если недействительно
само кредитное обязательство, то недействительным яв-
ляется и способ его обеспечения.
Исполнение обязательств по возврату кредита и упла-
те процентов за его использование может быть обеспече-
но поручительством или гарантией. Это дополнительные
обязательства, оформленные договорами между кредито-
ром по кредитному обязательству (банком) и поручите-
лем (гарантом) для обеспечения исполнения кредитного
(основного) обязательства.
Обеспечительная функция поручительства проявля-
ется в том, что кредитор вправе в случае неисполнения
должником обязательства предъявить свое требование как
к неисправному должнику, так и к поручителю.
Они оба по общему правилу несут солидарную ответ-
ственность в полном объеме требования кредитора, вклю-
чая уплату процентов, неустойки, судебные издержки по
взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные
неисполнением или ненадлежащим исполнением заем-
щиком кредитного обязательства.
Основным отличием гарантии от поручительства яв-
ляется то, что при поручительстве, по общему правилу,
наступает солидарная ответственность поручителя и долж-
ника, а при гарантии - субсидиарная (дополнительная),
которая применяется только в случае непогашения за-
долженности за счет средств самого должника. Следова-
тельно, обратить требование к гаранту банк вправе лишь
в том случае, если у заемщика нет средств для погаше-
ния долга (наоборот, при наличии средств у заемщика нет
оснований обращаться к гаранту с требованием о пога-
шении долга).
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206
договор заключен от имени банка. Если структурная еди-
ница банка не получила соответствующих полномочий и
заключила кредитный договор от имени банка, а послед-
ний в дальнейшем письменно одобрил это соглашение, то
в таких случаях следует руководствоваться ст. 63 Граж-
данского кодекса Украины (п. 2 разъяснения Президиу-
ма Высшего арбитражного суда Украины <О некоторых
вопросах практики разрешения споров, связанных с за-
ключением и исполнением кредитных договоров> от
06.10.94 г. № 02-5/706).
Кредитный договор может быть заключен как путем
составления одного документа, подписанного кредитором
и заемщиком, так и путем обмена письмами, телеграмма-
ми, телефонограммами, подписанными стороной, которая
их направляет.
Коммерческие банки могут предоставлять кредиты
всем субъектам хозяйственной деятельности независи-
мо от их отраслевой принадлежности, устава, форм собст-
венности в случае наличия у них реальных возможно-
стей и правовых форм обеспечения своевременного воз-
врата кредита и уплаты процентов (комиссионных) за
пользование кредитом.
Для получения кредита заемщик обращается в банк.
Форма обращения может быть в виде письма, ходатайст-
ва, заявки, заявления. В документах указывается необхо-
димая сумма кредита, его цель, сроки погашения и формы
обеспечения. Если текущий счет заемщика открыт в ином
банке, то он представляет в банк учредительные докумен-
ты с указанием юридического адреса, карточку с образца-
107
ми подписей, заверенную банком, и справку банка об ос-
татках средств на счетах и наличии задолженности по
займам.
Размер процентных ставок и порядок их уплаты уста-
навливаются банком и определяются в кредитном дого-
воре в зависимости от кредитного риска, предоставленно-
го обеспечения, спроса и предложений, которые сложи-
лись на кредитном рынке, срока пользования кредитом,
учетной ставки и иных факторов.
Согласно разъяснению Президиума Высшего арбитраж-
ного суда Украины <О некоторых вопросах практики раз-
решения споров, связанных с заключением и выполнени-
ем кредитных договоров> от 06.10.94 г. № 02-5/706, вне-
сение изменений в кредитный договор, в частности
относительно размера процентной ставки, может осуще-
ствляться, в том числе в случае изменения учетной став-
ки Национальным банком Украины, только в порядке,
предусмотренном ст. 11 Арбитражного процессуального
кодекса Украины. Если стороны не достигли соглашения
относительно размера ставки за кредит, у арбитражного
суда отсутствуют основания для установления этого раз-
мера, поскольку соответствующее условие является суще-
ственным для кредитных договоров и требует соглаше-
ния сторон, в том числе в случае его изменения Нацио-
нальным банком Украины.
Банк осуществляет контроль за выполнением заемщи-
ком условий кредитного договора, целевым использова-
нием кредита, своевременным и полным его погашением.
При этом банк в течение всего срока действия кредитного
договора поддерживает деловые контакты с заемщиком, обя-
зан проводить проверки состояния сохранности залогово-
го имущества, что должно быть предусмотрено кредит-
ным договором. В случае выявления фактов использова-
ния кредита не по целевому назначению банк имеет пра-
во досрочно расторгнуть кредитный договор, что является
основанием для взыскания всех средств в пределах обя-
зательств заемщика по кредитному договору в установ-
ленном действующим законодательством порядке.
108
\ 42. Способы обеспечения кредитных
? обязательств
Важное значение для обеспечения кредита имеют пре-
дусмотренные законодательством или договором виды
его обеспечения: поручительство, гарантия, неустойка
(штраф, пеня), залог.
Виды обеспечения кредита (способы обеспечения ис-
полнения кредитных обязательств) - это специальные
меры, не имеющие общего значения и назначаемые по
договоренности сторон или по указанию закона. Само-
стоятельное существование способов обеспечения испол-
нения обязательств невозможно. Если недействительно
само кредитное обязательство, то недействительным яв-
ляется и способ его обеспечения.
Исполнение обязательств по возврату кредита и упла-
те процентов за его использование может быть обеспече-
но поручительством или гарантией. Это дополнительные
обязательства, оформленные договорами между кредито-
ром по кредитному обязательству (банком) и поручите-
лем (гарантом) для обеспечения исполнения кредитного
(основного) обязательства.
Обеспечительная функция поручительства проявля-
ется в том, что кредитор вправе в случае неисполнения
должником обязательства предъявить свое требование как
к неисправному должнику, так и к поручителю.
Они оба по общему правилу несут солидарную ответ-
ственность в полном объеме требования кредитора, вклю-
чая уплату процентов, неустойки, судебные издержки по
взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные
неисполнением или ненадлежащим исполнением заем-
щиком кредитного обязательства.
Основным отличием гарантии от поручительства яв-
ляется то, что при поручительстве, по общему правилу,
наступает солидарная ответственность поручителя и долж-
ника, а при гарантии - субсидиарная (дополнительная),
которая применяется только в случае непогашения за-
долженности за счет средств самого должника. Следова-
тельно, обратить требование к гаранту банк вправе лишь
в том случае, если у заемщика нет средств для погаше-
ния долга (наоборот, при наличии средств у заемщика нет
оснований обращаться к гаранту с требованием о пога-
шении долга).
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206