В Украине такая категория субъектов.страховых отношений, несмотря на наличие законодательных актов, временно регулирующих деятельность ОВС [3.1], пока практически не представлена.
Государственная страховая компания (ГСК) — публично-правовая форма организации страхового фонда государством. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения государством или — национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность. Создание государственных страховых компаний является формой вмешательства государства в деятельность страхового рынка. Эта форма организации страховщика предусмотрена законодательством Украины и реализована на практике в виде нескольких государственных страховых компаний, выполняющих схожую с кэп-тивными компаниями роль для конкретного сегмента рынка страхователей (медицинское страхование въезжающих в Украину иностранных граждан, обязательное страхование от несчастных случаев на железнодорожном транспорте и пр.).
Правительственные страховые организации (ПСО) — некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании. Специализируются на страховании от безработицы, страховании компенсаций рабочим и служащим, а также на страховании непрофессиональной трудоспособности. В большинстве своем ПСО освобождены от уплаты государственных, федеральных и местных налогов. В Украине эта категория страховщиков не представлена.
Частные страховые компании принадлежат одному владельцу или его семье. В Украине такая форма представлена в виде акционерных страховых компаний закрытого типа или полных (коммандитных) товариществ либо товариществ с дополнительной ответственностью, причем в число учредителей такой компании должно входить не менее трех лиц (например, членов одной семьи). ! <.№ 97
Уникальным примером объединения частных страховщиков является английская корпорация "Ллойд" ("Lloyd's"). Каждый страховщик, именуемый на практике "Ллойд" андеррайтером, принимает страхование на "свой риск" исходя из собственных финансовых возможностей. "Ллойд" как организация не несет юридической ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены к индивидуальным страховщикам в результате их страховой деятельности.
Все члены "Ллойд" объединены в синдикаты для увеличения финансовых возможностей при приеме рисков на страхование. Каждый член синдиката несет пропорциональную ответственность индивидуально и не отвечает за остальных его членов. Страховая премия и убытки между членами синдиката распределяются пропорционально их финансовым интересам в синдикате. Синдикат "Ллойд" имеет свой порядковый номер и обычно носит имя одного из ведущих членов синдиката — агента управляющего. Синдикат не является юридическим лицом. Это форма объединения членов "Ллойд" для совместного ведения дел по страхованию и перестрахованию.
Кэптив (captive) — акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп. Кэптив может являться дочерней страховой компанией другого страховщика.
Преимущества организации кэптива заключаются в большой потенциальной емкости крупного сегмента страхового рынка, который обслуживается корпоративным страховщиком. Проникновение конкурирующих страховых компаний в данный сегмент страхового рынка крайне затруднено или вообще невозможно.
Деятельность кэптива непосредственным образом связана с коммерческими банками, пенсионными и инвестиционным фондами, другими финансово-кредитными институтами, функционирующими в системе многопрофильных концернов или финансово-промышленных групп. Эти финансовые и банковские структуры обычно выступают учредителями кэптива.
98
На украинском страховом рынке кэптивные страховые компании представлены в достаточном количестве, что объясняется привлекательностью работы на изолированном рынке страхователей и возможностью избежать конкурентной борьбы с другими страховщиками.
3.2.3. Инфраструктура страхового рынка
Под инфраструктурой страхового рынка понимают систему посредников, прямо или косвенно осуществляющих на страховом рынке работу, направленную на обслуживание продавцов и покупателей страховых услуг (т. е. страховщиков и страхователей). Посредники могут оказывать услуги и выполнять работы, непосредственно связанные с продажей страховых продуктов и обслуживанием договоров страхования, или предлагать услуги и работы, необходимые как страховщикам, так и страхователям для осуществления ими иной нестраховой деятельности.
Если посредники выполняют работы первого направления, их называют страховыми посредниками. В состав страховых посредников входят прямые страховые посредники (страховые агенты и страховые брокеры), которые прямо участвуют в продаже страхового продукта, и непрямые (косвенные) страховые посредники (актуарии, диспашеры, сюрвейеры, аварийные комиссары, пр.), которые участвуют в организации страховой услуги и ее исполнении, но не в ее продаже.
Посредников, выполняющих работы второго направления, называют обычными, или нестраховыми. К таковым относятся посредники, которые оказывают консультационные, информационные, рекламные, кредитно-банковские, финансовые, валютные, аудиторские, нотариальные, юридические, биржевые и другие услуги, без которых невозможно функционирование рынка.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146